Eine Finanzierung mit Stabilität
Was ein Annuitätendarlehen?
Ein Annuitätendarlehen ist eine Kreditform, welche für den Erwerb oder Bau einer Immobilie genutzt werden kann.
Bei dieser Form haben Sie eine konstante monatliche Rate, welche sich aus einem Zins-und Tilgungsanteil besteht.
Durch Ihre dauerhafte Tilgung nimmt der Zinsanteil zunehmend ab, was zu Folge hat, dass die Tilgung sich ständig erhöht.
Wir klären in paar Hundert Sekunden auf.
Beim Annuitätendarlehen wird Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum (Sollzinsbindungsfrist) festgeschrieben.
Üblich für die Zinsbindungsfrist über einen Zeitraum von 15 oder 20 Jahren.
Ist am Ende der Zinsbindungszeit ein Restschuld offen wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Sie können die anfänglichen Zinssätze selbst bestimmten, wobei die meisten Banken meistens eine Mindestrückzahlung von einem bis zwei Prozent voraussetzen.
Tipp!
Bei Niedrigzinsmarkt empfehlen wir einen höheren Tilgungssatz auszuwählen, um die Restschuld zu mindern und die Laufzeit ggf. zu verkürzen.
Wann und für wen ist ein Annuitätendarlehen sinnvoll?
Das Annuitätendarlehen empfiehlt sich insbesondere für Darlehensnehmer, die eine selbstgebaute oder selbstgekaufte Immobile oder Haus bewohnen und ggf. eine KFW-Förderung beanspruchen will.
Der Vorteil liegt in seiner Plansicherheit
Wegen der langen Zinsbindungsfrist über 20 oder 30 Jahre schützt sich der Darlehensnehmer vor steigenden Zinssätzen und legt bereits die Restschuld fest.
Während der Zinsbindungszeit ist die monatliche Rate, welche sich aus Zins und Tilgung zusammensetzt, konstant.
Einige Nachteile die Sicherheit mit sich bringt
Eine Änderung des Annuitätendarlehen oder des Kreditvertrages sind nicht möglich.
Durch die Inflexibilität können z.B. vereinbarte Sonderzahlungen bei einigen Banken über die vereinbarte Dauer und Höhe ggf. nicht geändert oder angepasst werden.
Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ist der Zinsmarkt unklar, was zu einer Anschlussfinanzierung mit höheren Konditionen führen kann.
Bei einer vorzeitigen Rückzahlung wird für den Darlehensnehmer eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.
Beachten Sie die Regelung nach §489 und 491,3 BGB.
Wie kann ich Flexibilität in mein Annuitätendarlehen einbringen?
Sondertilgung erfahren
Einige Banken bieten eine gewisse Flexibilität bereits von Beginn der Baufinanzierung die Möglichkeit auf eine Sondertilgung an.
Ihr Vorteil: Eine schnellere Rückzahlung Ihrer Schuld.
Schutz vor Kosten
Den Darlehensnehmer wurde das Recht eingeräumt nach der vollständigen Auszahlung (mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten) das Annuitätendarlehen zu kündigen.
Sollte das Annuitätendarlehen vor dem Ende der Zinsbindung kündigen muss eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen und ein berechtigtes Interesse nachweisen.
Wichtig!
Informieren Sie sich bei unseren Fachexperten über die Folgen einer vorzeitigen Kündigung.
Die Banken definieren das berechtigte Interesse wie gefolgt:
„Möchte der Darlehensnehmer das grundschuldbesicherte Annuitätendarlehen vorzeitig kündigen, wenn ein berechtigtes Interesse besteht die Immobilie verkaufen zu wollen oder zu müssen.“
Alle anderen Gründe müssen von den Banken grundsätzlich nicht anerkannt und können ggf. nicht gekündigt werden.
Bereit wenn Du es bist
Bei einem Bauvorhaben wird dir dein Darlehen nach deinem Baufortschritt ausgezahlt und von den Banken erst nach 6 bis max. 24 Monaten berechnet.
Achten Sie darauf, dass durch die Verzögerung des Bauvorhabens es ggf. zu höheren Nebenkosten führt.