Autokredit
Freiheit auf vier Rädern – Dein Weg, Dein Auto, Unser Autokredit!
Träumen Sie von einem neuen Auto, das Ihren Alltag transformiert?
Mit unserem Autokreditprogramm machen wir Fahrzeugträume wahr.
- Schufa-neutral
- Ersparnis durch günstige Zinsen
- Kostenlose Kreditberatung
- Datensicherheit
Wir verstehen, dass die Anschaffung eines Autos ein bedeutsamer Schritt ist.
Deshalb bieten wir nicht nur Finanzierung, sondern auch maßgeschneiderte Lösungen, um Ihre individuellen Bedürfnisse zu erfüllen.
Tauchen Sie ein in die Welt der unbegrenzten Möglichkeiten und erleben Sie, wie einfach es ist, den Schlüssel zu Ihrem Traumauto in den Händen zu halten. Lesen Sie weiter, um mehr über unsere flexiblen Autokredite zu erfahren und den ersten Schritt auf Ihrem Weg zur Fahrzeugfreude zu machen.
Dein Autokredit in wenigen Schritten
- Digital und unkompliziert Kreditvergleiche einholen
Nachdem Du deine Kreditanfrage zu deiner Person, finanzieller Situation und dem gewünschten Fahrzeug angegeben hast erhältst du alle Banken auf einen Blick, welche bereit sind Dir dein Wunschfahrzeug zu finanzieren.
Hierbei kannst Du bereits wichtige Informationen entnehmen, welche Flexibilitäten die Banken Dir im Bezug auf die Sonder- und Gesamttilgung und Zahlungspausen anbieten. Alle Angebote sind Schufa-neutral, kostenlos und unverbindlich.
Deine Sicherheit, die belohnt wird
In den meisten Fällen ist ein 2. Kreditnehmer sinnvoll und räumt Dir die Möglichkeit auf einen günstigeren Zins ein.
Denn der 2.Kreditnehmer verringert die Chance durch sein Einkommen die Wahrscheinlichkeit auf ein Zahlungsausfall. Bei diesem Umfang an Sicherheit kommt es nicht zu selten vor, dass die Banken bereit sind den Kreditwunsch zu genehmigen.
- Die Entscheidung
Hast Du bei der Durchsicht dich für eine für dich passende Bank entschieden kann der Kreditantrag eingereicht werden.
Neben der Unterschrift benötigt die Wunschbank eine Legitimation. Diese kann auf zwei Wegen erfolgen.
- 1. Online statt offline
Führe deine Legitimation per Video-Ident bequem und einfach über dein Smartphone, Laptop oder Tablet durch.
Nach wenigen Minuten ist der Prozess abgeschlossen und der Kreditantrag wird an die Bank zur finalen Prüfung weitergeleitet.
Achtung!
Bitte achten Sie auf die Gültigkeit Ihres Personalausweises.
- 2. Offline statt online
Selbstverständlich können Sie die Kreditunterlagen auch in einer Postfiliale mit dem Postident-Verfahren in Papierform einreichen.
Zu den Kreditantrag werden zusätzlich weitere Unterlagen wie Lohn- und Gehaltsabrechnungen (bei Beamten und Beamtenanwärter werden Bezügemitteilungen benötigt), Kontoauszüge und bankabhängig die Zulassungsbescheinigung II – auch als Fahrzeugbrief genannt benötigt. Die Information zu den notwendigen Unterlagen kannst Du auf den Kreditantrag oder beim Video-Ident-Verfahren während des Prozesses entnehmen. Gerne unterstützen Dich erfahrene Kreditberater bei der Auswahl eines Kreditangebotes sowie der Zusammenstellung der Unterlagen.
- Behalte deinen Wunsch im Überblick
Behalte deinen Antragsstatus im Blick. Entnehme die Informationen Online oder bei deinem Kreditberater und nimm bei Bedarf weitere Schritte vor.
- Drei-Wege-Finanzierung: Eine umfassende Übersicht
Die Drei-Wege-Finanzierung, auch bekannt als Ballonfinanzierung oder Schlussratenfinanzierung, ist eine spezielle Form der Fahrzeugfinanzierung.
Charakteristisch ist eine besonders flexible Struktur, die dem Kreditnehmer verschiedene Optionen am Ende der Laufzeit bietet. Hier ist eine ausführliche Darstellung des Verlaufs einer Drei-Wege-Finanzierung:
- Fahrzeugauswahl und Vertragsabschluss
- Der Prozess beginnt mit der Auswahl des gewünschten Fahrzeugs. Nach der Entscheidung für ein bestimmtes Modell schließt der Kreditnehmer einen Finanzierungsvertrag mit dem Kreditgeber ab.
- Festlegung der Laufzeit und monatlichen Raten
- Gemeinsam mit dem Kreditgeber wird die Laufzeit des Vertrags festgelegt. Die monatlichen Raten werden berechnet, um einen Teil der Gesamtsumme des Fahrzeugs sowie die anfallenden Zinsen abzudecken.
Vorteil
- Im Vergleich zu herkömmlichen Ratenkrediten sind die monatlichen Raten oft niedriger, was die Drei-Wege-Finanzierung für viele attraktiv macht.
- Optionen für die Laufzeitendphase
Die Besonderheit der Drei-Wege-Finanzierung liegt in den verschiedenen Optionen am Ende der Laufzeit:
1. Option
- Rückgabe des Fahrzeugs
- Der Kreditnehmer kann das Fahrzeug an den Händler zurückgeben und ist nicht weiter verpflichtet. Dies ist besonders relevant, wenn der Restwert des Fahrzeugs am Ende der Laufzeit niedriger ist als der vorhergesagte Wert.
2. Option
- Fahrzeugkauf oder Refinanzierung
- Der Kreditnehmer kann das Fahrzeug zu einem vorher festgelegten Restwert kaufen. Dieser Restwert ist als Ballonbetrag bekannt. Alternativ kann der Kreditnehmer den Ballonbetrag durch einen weiteren Kredit refinanzieren.
3. Option
- Fahrzeugverkauf zur Deckung des Ballonbetrags
- Der Kreditnehmer kann das Fahrzeug verkaufen und den Erlös zur Begleichung des Ballonbetrags verwenden. Dies ermöglicht eine gewisse Flexibilität bei der Entscheidung über die Zukunft des Fahrzeugs.
- Flexibilität und Herausforderungen
- Die Drei-Wege-Finanzierung bietet eine gewisse Flexibilität, da der Kreditnehmer am Ende der Laufzeit verschiedene Optionen hat. Jedoch erfordert die Planung für den Ballonbetrag eine sorgfältige finanzielle Überlegung.
Vorteile und Überlegungen
Niedrige monatliche Raten und verschiedene Optionen am Ende der Laufzeit machen die Drei-Wege-Finanzierung attraktiv. Dennoch sollten Kreditnehmer die Kosten, Zinsen und ihre persönliche finanzielle Situation sorgfältig prüfen, um die richtige Entscheidung zu treffen.
Die Drei-Wege-Finanzierung bietet eine interessante Möglichkeit, Fahrzeuge zu finanzieren, besonders für diejenigen, die Flexibilität am Ende der Laufzeit schätzen. Es ist jedoch entscheidend, die Vertragsbedingungen genau zu verstehen und die persönlichen finanziellen Möglichkeiten zu berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Fahrzeugleasing ist eine beliebte Finanzierungsoption, die es ermöglicht, ein Auto für einen bestimmten Zeitraum zu nutzen, ohne es am Ende der Leasingperiode zu besitzen.
Der Verlauf einer Fahrzeugleasing-Vereinbarung umfasst verschiedene Schritte und Überlegungen:
1.
- Auswahl des Fahrzeugs und Leasingdauer
- Der Leasingprozess beginnt mit der Auswahl des gewünschten Fahrzeugs. Gemeinsam mit dem Leasinggeber, oft einer Bank oder einer Leasinggesellschaft, wird die Leasingdauer festgelegt. Typische Laufzeiten bewegen sich zwischen 24 und 48 Monaten, können aber auch länger sein.
2.
- Festlegung des Kilometerstandes und monatlicher Raten
- Die Parteien vereinbaren einen jährlichen Kilometerstand, der die
Nutzungsgrenze für das Fahrzeug während der Leasingdauer darstellt.
Basierend auf Faktoren wie Fahrzeugwert, Laufleistung und Restwert wird die
monatliche Leasingrate berechnet.
- Vorteile
- Niedrige monatliche Raten im Vergleich zu einem Autokredit, da nur die Nutzung des Fahrzeugs bezahlt wird.
3.
- Anzahlung und Bonitätsprüfung
- In einigen Fällen wird eine Anzahlung zu Beginn der Leasingperiode fällig.
Zudem erfolgt eine Bonitätsprüfung, um die Zahlungsfähigkeit des
Leasingnehmers zu überprüfen.
- Unser Tipp
- Eine gute Bonität kann zu günstigeren Konditionen führen, daher ist es ratsam, die eigene Kreditwürdigkeit zu kennen.
4.
- Nutzung des Fahrzeugs
- Während der Leasingperiode nutzt der Leasingnehmer das Fahrzeug nach
den vereinbarten Bedingungen. Hierbei ist wichtig, den Kilometerstand im
Auge zu behalten, um keine Überkilometergebühren zu verursachen.
- Überlegung
- Der Leasingnehmer ist für die Pflege und Instandhaltung des Fahrzeugs verantwortlich, muss aber normalerweise keine langfristigen Reparaturkosten tragen.
5.
- Kilometerüberschreitung und Fahrzeugrückgabe:
- Bei Vertragsende gibt der Leasingnehmer das Fahrzeug zurück. Falls der
Kilometerstand die vereinbarte Obergrenze überschreitet, können
Überkilometergebühren anfallen.
- Hinweis:
- Der Leasingnehmer ist für übermäßigen Verschleiß und Schäden verantwortlich, die über die normale Abnutzung hinausgehen.
6.
- Rückgabeoptionen
Am Ende der Leasingperiode hat der Leasingnehmer verschiedene Optionen
- Fahrzeug kaufen
Der Leasingnehmer kann das Fahrzeug zu einem vorher festgelegten Restwert kaufen.
- Fahrzeug zurückgeben
Der Leasingnehmer gibt das Fahrzeug zurück und hat keine weiteren Verpflichtungen.
- Neues Leasing
Der Leasingnehmer kann sich für ein neues Leasingfahrzeug entscheiden.
- Vorteil
- Flexibilität am Ende der Leasingdauer ermöglicht es dem Leasingnehmer, sein Fahrzeug oder Modell zu aktualisieren.
Fahrzeugleasing bietet eine flexible Alternative zum Autokauf, besonders für diejenigen, die regelmäßig ein neues Auto fahren möchten.
Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu verstehen und die eigene Fahrzeugnutzung zu berücksichtigen, um die beste Entscheidung für die individuellen Bedürfnisse
Vorteile
1. Eigentum am Fahrzeug
Autokreditnehmer werden sofortiger Eigentümer des Fahrzeugs nach Abschluss der Finanzierung.
2. Unbegrenzte Kilometer
Im Gegensatz zum Leasing gibt es keine Einschränkungen hinsichtlich der gefahrenen Kilometer.
3. Anpassbare Fahrzeugauswahl
Autokredite bieten die Freiheit, jedes gewünschte Fahrzeug zu wählen, unabhängig von den Restriktionen eines Leasingvertrags.
Nachteile
1. Höhere monatliche Raten
Die monatlichen Raten bei einem Autokredit sind oft höher im Vergleich zu Leasingraten.
2. Schneller Wertverlust
Der Wert des Fahrzeugs kann schneller sinken als die Rückzahlung des Kredits, was zu einer möglichen.
Drei-Wege-Finanzierung (Ballonfinanzierung)
Vorteile
1. Niedrige monatliche Raten
Ähnlich wie beim Leasing sind die monatlichen Raten bei einer Drei-Wege- Finanzierung niedriger im Vergleich zu einem herkömmlichen Autokredit.
2. Optionen am Ende der Laufzeit
Flexibilität am Ende der Laufzeit durch verschiedene Optionen, wie Rückgabe, Kauf des Fahrzeugs oder Refinanzierung des Ballonbetrags.
Nachteile
1. Höhere Gesamtkosten
Die Gesamtkosten können höher sein aufgrund der niedrigen monatlichen Raten und des Ballonbetrags am Ende.
1. Höhere monatliche Raten
Falls der Restwert des Fahrzeugs am Ende der Laufzeit niedriger ist als erwartet, trägt der Kreditnehmer das Risiko einer finanziellen Unterdeckung.
Fahrzeugleasing
Vorteile
1. Niedrige monatliche Raten
Leasing bietet oft die niedrigsten monatlichen Raten im Vergleich zu Autokrediten und Drei-Wege-Finanzierungen.
2. Ständige Fahrzeugaktualisierung
Die Möglichkeit, regelmäßig auf neuere Modelle umzusteigen, ohne sich um den Wiederverkauf des Fahrzeugs kümmern zu müssen.
3. Geringer Reparaturaufwand
Der Leasingnehmer ist normalerweise nicht für langfristige Reparaturkosten verantwortlich.
1. Kilometerbeschränkungen
Leasingverträge haben oft begrenzte Kilometer, und Überkilometer können mit zusätzlichen Kosten verbunden sein.
2. Kein Eigentum am Fahrzeug
Der Leasingnehmer besitzt das Fahrzeug nicht und hat am Ende der Laufzeit keine bleibende materielle Investition.
3. Übermäßige Abnutzungskosten
Zusätzliche Gebühren können anfallen, wenn das Fahrzeug übermäßige Abnutzung aufweist oder nicht ordnungsgemäß gewartet wurde.
Nachteile
Bei der Auswahl zwischen Autokredit, Drei-Wege-Finanzierung und Fahrzeugleasing ist es entscheidend, die individuellen finanziellen Ziele, Fahrzeugnutzung und Präferenzen zu berücksichtigen.
Jede Finanzierungsoption hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, und die beste Wahl hängt von den persönlichen Umständen des Kreditnehmers ab.
FAQ
Ein Autokredit ist eine Form der Finanzierung, bei der ein Kreditnehmer einen festen Geldbetrag von einer Bank oder einem Kreditgeber erhält, um ein Fahrzeug zu kaufen. Dieser Betrag wird über einen vereinbarten Zeitraum mit Zinsen zurückgezahlt.
Autokredite bieten den Vorteil des sofortigen Eigentums am Fahrzeug. Im Gegensatz zum Leasing können Sie das Fahrzeug nach der vollständigen Rückzahlung behalten, ohne Kilometerbeschränkungen.
Die Zinssätze bei Autokrediten hängen von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, der Laufzeit des Kredits, dem gewählten Fahrzeug und den aktuellen Marktzinsen ab.
Typische Unterlagen umfassen Einkommensnachweise, Identifikationsnachweis, Informationen zum gewünschten Fahrzeug und gegebenenfalls Informationen zu bestehenden Verbindlichkeiten.
Ja, viele Autokreditverträge erlauben vorzeitige Rückzahlungen. Es ist jedoch wichtig, die Vertragsbedingungen zu überprüfen, da möglicherweise Gebühren oder Strafen anfallen können.
Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit des Kredits konstant, während ein variabler Zinssatz Schwankungen unterliegt. Feste Zinssätze bieten mehr Planungssicherheit, während variable Zinssätze von Marktzinsänderungen beeinflusst werden können.
Es ist möglich, einen Autokredit mit schlechter Bonität zu erhalten, jedoch können die Zinssätze höher sein. Eine verbesserte Bonität kann zu besseren Konditionen führen.
Bei einem Autokredit wird der gesamte Betrag über die Laufzeit des Kredits zurückgezahlt. In einer Drei-Wege-Finanzierung sind die monatlichen Raten niedriger, jedoch steht am Ende der Laufzeit ein größerer „Ballonbetrag“ zur Zahlung oder Rückgabe des Fahrzeugs.
Ja, Autokredite können sowohl für den Kauf von Neu- als auch Gebrauchtfahrzeugen genutzt werden. Die Bedingungen können je nach Kreditgeber variieren.
Die Bearbeitungsdauer variiert, kann jedoch in der Regel innerhalb weniger Tage abgeschlossen werden, abhängig von der Schnelligkeit der Unterlageneinreichung und Bonitätsprüfung.
Hinweis
Diese FAQs dienen nur als allgemeine Informationen. Es wird empfohlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen bei Ihrem Kreditgeber zu überprüfen. Greifen Sie gerne auf die Expertise von erfahrenen Kreditberater.
