Schutz für die Arbeitskraft und finanzielle Sicherheit
Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeits-
versicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Absicherung, die sich an verschiedenste Personengruppen richtet und im Falle einer beruflichen Einschränkung eine finanzielle Basis schafft.
Die folgenden Informationen beleuchten, für wen die Berufsunfähigkeitsversicherung besonders sinnvoll ist, welche Vorteile sie bietet, welche Zusatzklauseln möglich erfahren Sie bei uns auf einen Blick.
Für wen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung geeignet?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung eignet sich grundsätzlich für jeden, der auf sein Einkommen angewiesen ist.
Insbesondere für Berufstätige, Selbstständige und Freiberufler ist sie von großer Bedeutung, da sie im Falle einer gesundheitsbedingten Einschränkung die finanzielle Existenz sichert. Auch junge Menschen, die am Anfang ihrer beruflichen Karriere stehen, profitieren von niedrigen Beiträgen und langen Laufzeiten.
Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung
- Günstige Beiträge für Schüler und Studenten
- Einkommensabsicherung schon beim Berufsstart bis zum Rentenalter
- Monatliche Rente im Leistungsfall
- Hohe Flexibilität bei Anpassung der mtl. BU-Rente, Zahlpausen oder Lebenssituation
Flexible Gestaltung
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente kann individuell angepasst werden, um den eigenen Bedürfnissen gerecht zu werden.
Finanzielle Absicherung
Im Falle von Berufsunfähigkeit gewährleistet die Versicherung eine regelmäßige Zahlung, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Frühzeitiger Abschluss
Je früher die Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, desto niedriger sind in der Regel die Beiträge.
Berufsgruppen-unabhängig
Die Versicherung ist nicht auf bestimmte Berufsgruppen beschränkt, sondern richtet sich an alle, die ihre Arbeitskraft absichern möchten.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) übernimmt in der Regel die Kosten, die durch den Verlust der Arbeitskraft aufgrund von Berufsunfähigkeit entstehen.
- Berufsunfähigkeitsrente
- Die zentrale Leistung einer BU-Versicherung ist die Zahlung einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. Diese dient dazu, den Lebensstandard aufrechtzuerhalten und laufende Kosten zu decken.
- Medizinische Behandlungen
- Kosten für medizinische Behandlungen, Therapien, Medikamente und Rehabilitation können im Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung übernommen werden, insbesondere wenn sie zur Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit beitragen.
- Umschulungsmaßnahmen
- Falls eine Umschulung notwendig ist, um in einem anderen Berufsfeld wieder tätig zu werden, können die Kosten hierfür von der Berufsunfähigkeitsversicherung übernommen werden.
- Anpassungen im Wohnbereich
- Für notwendige Anpassungen im Wohnbereich, wie beispielsweise barrierefreie Umbauten, kann die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten übernehmen, um die Lebensqualität zu verbessern.
- Assistanceleistungen
- Einige Versicherungen bieten Assistanceleistungen an, wie etwa Unterstützung bei der Organisation von Pflegeleistungen, Haushaltshilfen oder Kinderbetreuung.
- Finanzierung von Weiterbildungen
- Falls eine Weiterbildung erforderlich ist, um die Berufsfähigkeit wiederherzustellen, können die Kosten dafür von der Versicherung übernommen werden.
- Rückzahlung von Darlehen oder Hypotheken
- In einigen Fällen bieten Berufsunfähigkeitsversicherungen auch eine Absicherung für laufende Darlehen oder Hypotheken, um finanzielle Belastungen zu reduzieren.
Zusatzklauseln und Erweiterungen
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
Diese Klausel stellt sicher, dass die Versicherung nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann, sondern die konkrete Ausübung des versicherten Berufs im Falle von Berufsunfähigkeit maßgeblich ist.
- Nachversicherungsgarantie
Ermöglicht es, die Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, etwa bei Gehaltserhöhungen oder anderen Lebensveränderungen.
- Dread-Disease-Zusatzversicherung
Zusätzlicher Schutz bei bestimmten schweren Krankheiten, unabhängig von der Berufsunfähigkeit.
Voraussetzungen und steuerliche Aspekte
Die Voraussetzungen für den Erhalt einer Berufsunfähigkeitsversicherung variieren je nach Anbieter und individuellen Gegebenheiten.
In der Regel sind jedoch eine umfassende Gesundheitsprüfung und eine offene Kommunikation über bereits bestehende Erkrankungen erforderlich.
Steuerlich können die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung unter bestimmten Bedingungen als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Es empfiehlt sich jedoch, dies im Einzelfall mit einem Steuerberater zu klären. (hier)
Sind Vorerkrankungen ein Ausschlusskriterium für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Vorerkrankungen können Einfluss auf die Beiträge und Bedingungen haben. Es ist jedoch oft möglich, trotz Vorerkrankungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. In solchen Fällen können Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse vereinbart werden.
Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachträglich anpassen?
Antwort:
Ja, einige Versicherungen bieten die Möglichkeit der Nachversicherungsgarantie. Damit kann die Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden, um sich an geänderte Lebensumstände oder steigende Einkommen anzupassen.
Welche Rolle spielt die Versicherungssumme in der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Versicherungssumme bestimmt die Höhe der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. Es ist wichtig, eine Summe zu wählen, die ausreicht, um laufende Kosten zu decken. Hierbei sollten nicht nur Miete und Lebenshaltungskosten, sondern auch eventuelle Zusatzkosten wie Therapien oder Umschulungen berücksichtigt werden.
