Immobilienfinanzierung⎥Tipps von Preisverhandlung bis Zusage

Immobilienfinanzierung

Was muss ich bei der Finanzierung einer Immobilie beachten ?

Nennen Sie der Bank den Preis Ihrer Wunschimmobilie und den Anteil, den das Darlehen abdecken soll (der also nicht durch Eigenkapital gedeckt ist). Wenn Sie noch keine Immobilie in Aussicht haben, geben Sie den Preis an, den Sie maximal zu zahlen bereit sind. Ihren maximalen tragbaren Preis können Sie im Budgetrechner ermitteln.

Stellen Sie der Bank Informationen über die Größe, die Lage und den Zustand der Immobilie zur Verfügung. Sie können ein Expose beziehungsweise Baupläne präsentieren, Fotos machen oder einen Grundbuchauszug mitbringen.

Fügen Sie Ihren Unterlagen Nachweise über Eigenkapital bei, beispielsweise in Form von Konto – oder Depotauszügen.

Falls Sie über andere Sicherheiten verfügen, geben Sie diese ebenfalls an. Dabei kann Les sich beispielsweise um eine weitere Immobilie oder eine Kapitallebensversicherung handeln. Dies zeigt der Bank, dass sie mit ihnen kein Risiko eingeht.

Nachweise über Ihr Einkommen versichern der Bank, dass Sie die monatlichen Raten für die Kreditrückzahlung aufbringen können. Idealerweise sind Sie seit mindestens sechs Monaten festangestelit

Eventuell benötigen Sie Ihren Personalausweis, um sich zu identifizieren. Wenn Sie ein Kreditinstitut besuchen, das Sie noch nicht kennt, ist die Identifizierung in jedem Fall erforderlich.

Die besten Chancen auf eine Finanzierungsbestätigung haben Bankkunden, deren Unterlagen vollständig sind.

Hilfreich sind auch konkrete Informationen über die Immobilie.

Wer noch kein Objekt in Aussicht hat, kann allenfalls mit einer unverbindlichen Finanzierungszusage rechnen. Die Ausstellung des Dokuments dauert meist einige Tage, manchmal auch ein bis zwei Wochen.

Ohne Gewähr: Die vorläufige Finanzierungszusage

Eine vorläufige Finanzierungsbestätigung ist nicht verbindlich.

Die Bank bekundet damit lediglich die grundsätzliche Bereitschaft, dem Kunden ein Darlehen zu gewähren.

Vor allem, wenn die Unterlagen unvollständig sind oder noch keine konkrete Immobilie in Sicht ist, bekommen Kaufinteressierte eine solche vorläufige Finanzierungszusage. Schließlich konnte sich das Kreditinstitut in diesem Fall noch nicht davon überzeugen, dass alle Voraussetzungen erfüllt sind. Das kommuniziert die Bank meistens auch so, indem sie in der Bescheinigung angibt, was ihr für eine positive Zusage noch fehlt.

Eine unverbindliche Finanzierungsbestätigung könnte zum Beispiel so formuliert sein: „Hiermit bestätigen wir, dass wir vorbehaltlich einer endgültigen Bonitätsprüfung gern bereit sind, Ihnen die erforderlichen Darlehensmittel für den Erwerb der oben genannten Immobilie (Kaufpreis: 320.000 Euro) zur Verfügung zu stellen.

Ab wann ist eine Finanzierungsbestätigung verbindlich?

Wer eine vorläufige Finanzierungszusage erhalten hat, muss im nächsten Schritt den Kreditvertrag unterschreiben - erst dann ist die Darlehenszusage verbindlich.

Eine verbindliche Finanzierungsbestätigung schützt davor, den Kredit eventuell doch nicht zu bekommen.

Allerdings geben die wenigsten Banken eine solche heraus

In der Regel reicht Immobilienhändlern die Vorlage einer unverbindlichen Zusage. Hat der Kunde alle Unterlagen vorbereitet und die Bank an seiner Bonität nichts auszusetzen, kann sie auch eine verbindliche Finanzierungszusage ausstellen.

So könnte eine rechtlich verbindliche Finanzierungsbestätigung formuliert sein: „Hiermit bestätigen wir verbindlich, dass wir Ihnen die erforderlichen Darlehensmittel für den Erwerb der oben genannten Immobilie (Kaufpreis: 320.000 Euro) zu noch zu vereinbarenden Rahmenbedingungen zur Verfügung stellen werden.*

Ablauf

So verfahren wir gemeinsam

Zins vergleich und Beratung anfordern

Fordere die Bauzinsvergleich ohne eine Anmeldung an. Lediglich werden folgende Angaben benötigt: • Darlehensbetrag • Immobilienwert • Postleitzahl Ihres aktuellen Wohnortes (nicht Standortes der zukünftigen Immobilie) • Finanzierungszweck • Die Höhe der anfänglichen Tilgung und die gewünschte Zinsbindung

Erstgespräch

Die Grundlage für Ihre maßgeschneiderte Finanzierung werden geschaffen, dabei stehen Ihrer Wünsche, Ziele und Pläne im Vordergrund.

Zweitgespräch / Angebot

Unter der Berücksichtigung aller Grundlagen und der eingereichten Unterlagen wird ein optimal auf ihre Bedürfnisse ausgerichtetes Angebot präsentiert und besprochen. Der Darlehensantrag wird gestellt. Ihr Darlehensgeber erstellt eine Grundschulbestellung für den Notar

Vertragsunterzeichnung

Mit Ihnen werden alle Verträge besprochen und gemeinsam verabschiedet. evtl. fehlende Unterlagen werden ergänzt und das weitere vorgehen festgelegt.

Sicherheit

Ihr Darlehensgeber erstellt eine Grundschulbestellung für den Notar

Notartermin

Hier wird der notarielle Kaufvertrag abgeschlossen, die Eigentumsverhältnisse geprüft und offene Fragen für eine rechtssichere Abwicklung beantwortet.

Kaufpreiszahlung

Nach Vorlage der Auszahlungsvorraussetzung und der notariellen Kaufvertrags werden die anstehenden Zahlungen durchgeführt.

Übergabe des Eigentums und Einzug

Herzlichen Glückwunsch! Die Finanzierung ist zu diesem Zeitpunkt zunächst abgeschlossen. Die weitere Betreuung wir mit Ihnen abgestimmt und vereinbart, damit Sie auch zukünftig optimal aufgestellt bleiben.