Kredite für Beamte & ÖD

Staatsbedienstete und Angestellte im öffentlichen Dienst genießen bei den meisten Banken einen besonderen Status. Wegen des sicheren Arbeitsplatzes und den geregelten Einkommen ist das Ausfallrisiko bei der Rückzahlphase sehr gering, wodurch niedrige Zinssätze und lange Laufzeiten mit gesonderten Rückzahlungsmethoden angeboten werden können.

Grundsätzlich ist die Angabe des Verwendungszweckes nicht notwendig und kann als freie Verwendung ausgewählt werden, jedoch kann die Angabe des Verwendungszwecks ein Ersparnis ermöglichen. Je nach Verwendungszweck sind auch dementsprechend die Zinssätze unterschiedlich, da der gewünschte Beamtenkredit zweckgebunden ist z.B. bei einem Autokredit oder Modernisierung/Renovierung.

Bei einem Beamtenkredit handelt es sich um einen Raten- bzw. Konsumkredit. Ein Beamtenkredit muss nicht immer zweckgebunden sein. Bei einem Darlehen bzw. Annuitätendarlehen handelt es sich um einen zweckgebundenen Zweck wie z.B. eine Immobilie/Baufinanzierung. Dabei wird die Grundschuld in einem Grundbuch eingetragen. Bei einem Beamtenkredit wird dies nicht vorgenommen. Allerdings profitieren sie auch bei den Beamtendarlehen von den günstigen Konditionen.

Die Kreditinstitute führen eine Bonitätsprüfung durch und holen sich Informationen über den Kreditnehmer/in ein z.B. über Schufa. Dabei soll sich den Kreditnehmer/in nicht über seine finanziellen Verhältnisse verschulden. Bei der Überprüfung wird festgestellt, ob der gewünschte Kreditbetrag über die gesamte Laufzeit konstant monatlich an das Kreditinstitut gezahlt werden kann.

Wichtig!

Bei einigen Kreditinstituten wird von den Angestellten im öffentlichen Dienst eine Mindestbeschäftigungsdauer von 2 Jahren sowie die Volljährigkeit und ein fester Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt, um von den attraktiven Konditionen profitieren zu können.

Bei den meisten Banken besteht die Möglichkeit den Kreditantrag und die notwendigen Unterlagen per Post oder online einzureichen. In der Regel ist die Bearbeitungszeit der Kreditanträge, welche online eingereicht werden deutlich kürzer, da diese direkt an die Bank übermittelt wird. Dabei kann die Legitimation durchgeführt und die Kreditunterlagen hochgeladen werden. Über diesen Weg beträgt die Bearbeitungszeit voraussichtlich 1-2 Werktage.

Sollte der Kreditantrag per Post eingereicht werden, muss die Legitimation vor Ort erfolgen. Der Postversand beansprucht ebenfalls einige Werktage, bis der Kreditantrag bearbeitet werden kann. Die Bearbeitungszeit hier liegt voraussichtlich bei 4-6 Werktagen.

Damit die ausgewählte Bank Ihren Kreditantrag zügig bearbeiten kann, sollten Sie bei der Einreichung auf folgende Punkte geachtet werden:

• Bei der postalischen Einreichung sollten alle Seiten der Vertragsunterlagen von allen Kreditnehmern unterschrieben werden

• Alle notwendigen Kreditunterlagen sollten in Kopie beigefügt werden

• Alle Kreditunterlagen z.B. Bezügenmitteilung sollte gut leserlich sein

• Bei der Onlinelegitimation auf das Ablauflaufdatum des Personalausweises/Reisepass achten

Wichtig!

Vermeiden sie verzögerte Bearbeitungszeiten, in dem vorab geprüft wird, ob die Vertrags- und Kreditunterlagen vollständig und gut leserlich weitergeleitet worden sind.

Sobald die Bank die Vertragsunterlagen erhalten und positiv gegenprüfen konnte, steht der Auszahlung nichts mehr im Weg. Die gewünschte Kreditsumme wird anschließend voraussichtlich innerhalb von 48 Stunden auf das ausgewiesene Girokonto ausbezahlt.

Kann ich als Azubi oder Beamtenanwärter einen Kredit aufnehmen?

Einige Banken vergeben Azubis und Beamtenanwärter bereits beim Beginn der Ausbildungs- bzw. Anwärterzeit einen Kredit. Der Kredit kann nur für die Dauer der Ausbildungs- bzw. Anwärterzeit abgeschlossen werden. Die Kreditsumme ist ebenfalls bis zu einem bestimmten Kreditbetrag begrenzt, um die Azubis und Beamtenanwärter vor einer Überschuldung zu schützen.